我记得第一次真正意识到金钱的重量。那是一个夏天，在某个购物中心的停车场里，那天我刚领到工资就提前下班，想好好犒劳自己一顿。我刚走出电梯，就看到一个衣着整洁的中年男子站在一辆宝马车前，陷入沉思。他拿出手机拨打了一个电话，语气很急切：“你说过你会转两千元给我。我的卡里只剩一百多美元了。”我愣住了，因为他看起来不像个缺钱的人，锃亮的皮鞋，笔挺的衬衫，车子刚洗过。但电话铃声一响，我突然明白了这个社会，那些外表光鲜亮丽的人，很多都在为资金周转而苦苦挣扎。
你注意到了吗？现在的人演技越来越好了。每个人都在演绎生活，演绎成功，演绎尊严，每个人都在装出一副稳定的模样。但实际上，他的钱包里只剩下几十元了。尤其是我身边那些工作时间不长的年轻人，他们背负着车贷、手机分期付款和信用卡账单，却只支付最低还款额。他们称之为提高生活质量。说得直白点，这相当于提前透支未来的自己。
我有个朋友，大学毕业后在一家广告公司工作。第一年的工资不高，但这个人很在意面子。拿到第一笔奖金后，他毫不犹豫地分期付款买了一辆马自达。当时，我还建议他再等等，我们是不是应该先准备一些现金？他笑着说，青春是享受生活的时光，否则，赚钱的意义何在？六个月后，该公司裁员，他是经过优化的那批人之一。信用卡账单、车贷和房租一下子全都堆积如山了，仅利息一项就几乎占了他每月生活开支的一半。那段时间他每天都饱受失眠之苦。最糟糕的时候，即使在加油站，你也得计算油耗，然后带上五十块钱应急。
那时我才意识到，一个人最害怕的不是贫穷，其实这是缺乏自信的表现。由于缺乏自信，你做的每一个决定都是出于恐惧。我想换工作，但我又害怕。我想创业，但我不敢。即使生病了，我也要纠结到底要不要去医院。你的生活就像被一根无形的绳子束缚着。即使你拼尽全力向前跑，最终他们也只是原地打转。
更具讽刺意味的是，我们这一代人生活在一个每个人似乎都很富有的时代，社交媒体上的每个人都在炫耀他们的旅行、餐厅和奢侈品。如果不露肤，就好像落伍了一样。打开Instagram，屏幕上全是生活方式类的帖子。但仔细观察就会发现，他们卖的根本不是生活，不，这是一种错觉——一种看似简单实则空洞的错觉。你觉得那是他们的日常作息吗？那其实是他们最贫困潦倒时仅存的一点尊严了。
我有个朋友是摄影师，他承接了许多商业摄影项目。一位女客户曾请他拍摄高端生活方式照片，背景必须是五星级酒店，你需要手里拿着咖啡，桌上放着一台MacBook。拍摄结束后，她叹了口气说：“我其实是兼职做这个的。如果没钱，我真的负担不起在这里生活。”一位朋友问她为什么拍这类照片，她说这是因为她的客户喜欢这种生活方式。我至今仍记得那句话，原来它是那个时代的产物，就连赚钱也取决于装作富有。
我们生活在一个过分重视情感的社会，但它越来越缺乏真实性。富有意味着什么？许多人的第一反应是汽车、房子、名表和度假。真正有钱的人，他们不会让你看到他们的钱。和巴菲特一样，他们至今仍住在几十年前买的小房子里，我仍然会去麦当劳吃早餐。他的沉着冷静并非源于他的节俭，相反，他深知自由比尊严更有价值。
我曾经在咖啡馆里无意中听到两个人说话。有人说，我买了那块手表后感觉很安心。另一个人问他为什么，他说，正是因为戴着那块手表，我才终于感觉自己一切都好起来了。那一刻，我突然想问：难道我只需要一张桌子就能证明我依然有能力吗，这是否意味着一个人的内心早已崩溃？你看，现在很多人其实并不喜欢物质的东西，相反，他们担心如果没有它，他们就没有资格获得尊重。所以他们拼命地想通过消费来证明自己的价值。问题是，当你用金钱来证明自己时，你永远无法摆脱焦虑，因为总会有人比你花钱更多。你买了一个价值5万的包，他买了一块价值10万的手表。如果你去日本，他会直接给你寄一张飞往巴黎的机票。最终你意识到你并没有享受生活，相反，它是关于与他人竞争。
真正的财富并不体现在资产负债表上的数字中。你能保持冷静吗？失业三个月后，我还能过上体面的生活吗？我们能否在不依赖他人的情况下独立解决问题？你能够在他人焦虑时帮助他们吗？保持冷静思考，这才是真正的自信。
一位台湾理财顾问曾分享过一个案例。他的客户是一位普通的护士，月薪6万新台币，没有副业，也没有强大的关系网，但她坚持十年只花掉收入的60%。她不追随潮流品牌，也不买新款iPhone，但我每年都会进行一次短途旅行，我用所有积蓄购买了ETF。十年后，她的资产超过了三百万。另一位同龄的朋友月收入10万元，但我每个月都会分期付款购买奢侈品、升级手机和更换汽车。十年后，两者之间最大的区别不在于收入，而在于安全感。
这个世界最讽刺的一点是，穷人往往看起来最富有，因为穷人买东西是为了让别人看到，富人购买物品是为了让自己感到舒适。你很在意别人的看法，你永远都会受他们领导。所以，当我看到停车场里那个人打电话借两千块钱的时候，我其实看到的是整个时代的缩影。每个人都在装出一副体面的样子，但真正体面的人其实，我很久以前就已经学会隐藏自己的实力了。
你有没有注意到最近大家都很忙？越忙，越穷。我每天早出晚归，经常加班到深夜，似乎已经做了很多事情，但月底我查看账户余额时，发现仍然是0。有人说这是因为工资太低了，真是这样吗？我认识一位在台北从事工程工作的朋友，年薪超过一百万，但同样的月光下，他笑着说：“你挣得多，花得也多！”人生苦短，但看看他的账单吧，你会发现90%的资金都流向同一个方向。想让自己看起来还不错，这其实是现代资本主义社会中最巧妙的陷阱。它不会强迫你花钱，它让你心甘情愿地花钱。之前的广告告诉你，你需要这款产品。目前的广告告诉你，你不应该失去它。这句话比任何宣传都更有说服力。
你认为手机品牌是如何做广告的？它不考虑性能和成本效益，而是告诉你，它是你的，你也是这个时代的一份子。化妆品广告告诉你，女性应该犒劳自己。汽车广告会告诉你成功男士的象征。他们甚至停止拍摄信用卡广告了，先说好好享受吧，再次付费，这样你就会在不知不觉中通过提前消费陷入虚假财富的循环。焦虑加剧，人们通过消费来麻痹焦虑。
在心理学中，有一个术语叫做象征性满足。这意味着，当现实生活无法给你带来安全感时，你可能会试图通过购买象征成功的东西来获得暂时的控制感。例如，某人显然承受着很大的压力，但他们却花很多钱买包包和鞋子，因为在那一刻他可以说服自己，他仍然很好。但问题是，那种“没关系”的感觉很快就消失了，所以他只能不断购买、不断刷卡、不断分期付款。就像喝酒一样，第一杯是为了缓解压力，第二杯就让人上瘾了。
我认识一位三十岁出头的女士，她工作能力强，收入稳定，但她的生活却永远围绕着还债。房贷、车贷、信用卡债务、旅行分期付款、医疗美容分期付款，每个月发薪日的第一天，账单就像子弹一样向我袭来。她总是说：“总之，人生就是一场旅程，好好生活吧。”但真正的问题是她已经不在人世了，她正在逃亡，逃离焦虑，逃离空虚，逃离一无所有的恐惧。最可怕的不是贫穷，相反，他们假装什么问题都没有。因为当一个人开始用外表来掩盖内心的贫乏时，他就失去了改变的动力。你不敢承认自己遇到了麻烦，他们永远也出不去了。
我最近读到一项研究，结果显示，全球约有60%的人入不敷出。在台湾，高达30%的年轻人我的月薪一到账就立刻被分期付款、贷款和信用卡刷爆了。更有趣的是，其中一半人觉得自己做得不错。为什么？因为他们没有将自己与现实进行比较，相反，它是关于比较其他人表演的魔术。其他人都炫耀自己的新车，所以他也想买一辆。当其他人出国旅行时，他也必须坐飞机。他加入NFT热潮是因为其他人都在买。每个人都在争相让自己看起来更像成功人士。结果，他们都成了最贫困的群体。
事实上，这一切背后是有逻辑的。资本家早已计算出各个年龄段人群的焦虑程度。二十岁时，我向你兜售我的梦想；三十岁时，我把我的身份卖给你。四十岁时，我向你兜售焦虑；五十岁的时候，我向你兜售健康。只要你懂得如何利用人们的不安全感，你就能一直赚钱，就像苹果公司每年都会发布新款手机一样。并不是因为真的出现了技术突破，更确切地说，是因为他们懂得如何让老年人突然变得没有尊严。你还在用去年的手机？这说明你思想过时了。这种心理暗示是现代社会最昂贵的商品。
一位广告总监曾经对我说过一句非常现实的话：“我们不出售产品，我们贩卖焦虑。”当你看到护肤品广告时，女主角的皮肤白皙得闪闪发光，这跟推广产品无关，它是在提醒你，你还不够好。一旦焦虑在你心中扎根，你就更有可能花钱。
我有个朋友以前是信贷员，他说，银行最喜欢的客户类型不是富人，相反，似乎是那些人因此变得富有。因为这类人最容易贷款买车、买房，甚至贷款去追求一种更美好生活的幻觉。他们总会有理由把这看作是对自身的投资，这是为了展示图片效果，这就是社会成本。但最终，银行还是赚到了钱，他们失去了自由。
你知道贫困劳动者的最大特征是什么吗？不是我没有时间休息，而是他们甚至要借钱才能喘口气。我今天去做了按摩，分了三次。我明天就要买一台新电脑了，分十二期付款。账单成了日程安排的一部分。月初是还房贷的月份，月中用来偿还信用卡债务，月底用来偿还汽车贷款。人生就像传送带，你认为自己正在进步，实际上，他们只是被冲走了。
但真正的财富恰恰相反，这与你赚多少钱无关，更确切地说，关键在于你能控制多少不必要的欲望。我认识一位身价数千万美元的老板，这部手机还是四年前的老款。有人问他为什么不改变，他说我在使用工具，我不太喜欢这句话，这不是一个好标签。因为现代人最大的悲剧，它将工具变成了标签。消费已成为一种身份象征，这就是资本主义的精妙之处。它让你感觉自己是在做选择，实际上，它控制着它。你以为自己买的是喜欢的东西，但那些喜欢它的人，其实已经被算法计算出来了。这则广告似乎能察觉到你情绪低落的时候，何时需要加班，何时感到孤独，因此它会推荐一些能让你感觉更好的产品。你点击购买的那一刻，你就失去了对人生的掌控权，相反，生活控制着你。
我以前认为，拥有金钱就意味着拥有安全感。后来我才发现，真正的安全与账户中的数字无关，相反，你不要惊慌。你可知道，社会上有两种人：一种人一拿到钱就花光；另一种人则是拿到钱后就尽快分配。这两种人有什么区别呢？前者受生活引领，后者掌控生活。
我曾拜访过一位投资人，他年纪并不大。三十多岁时，他看起来毫不起眼，桌上连一台像样的电脑都没有。我觉得他表现一般，然后他打开一张表格给我看，表格显示了过去十年的结果。他依靠多元化投资和严谨的财务管理，资产增长了五倍。那天我问他是否曾经赚过大钱，他笑着说：“我不赌短期利润，我赌的是复利。”我至今仍记得这句话。复利不仅仅是你能存进银行的东西，它体现在你所做的每一个抵制诱惑的决定中。
但你知道吗？坚持下去很难，因为诱惑太多了。每一条推送通知都在告诉你，你值得拥有它。每一项限时活动都在告诉你，错过它将是一大憾事。每一张信用卡账单背后，都隐藏着一个声音，之后再退也没关系。很多人就这样被裹挟着走下去，并不是因为他们愚蠢，这是因为他们太懂得享受生活了，但他们不理解其中的代价。
很多人不明白，真正的财务自由与你赚多少钱无关。当然，您也可以选择不花钱。如果你想去高档餐厅吃饭，当然可以，但你不需要用这顿饭来证明自己。想买名牌包包没问题，但这不是因为你焦虑，因为我喜欢它。你当时花的每一分钱，都在以各种方式表达着自己。我没有躲藏起来，而是有一位四十多岁、从事自由职业的听众，他说了一些很有力量的话：“我没有房子，没有车，也没有债务，这是我第一次感到如此放松。”他说，在过去的十年左右，为了追求稳定，他贷款买了一些自己根本不需要的东西。但是当他卖掉这些所谓的稳定象征时，他感到彻底自由了。因为他终于明白，稳定不是你能拥有的东西，更确切地说，是你应对变化的心态。
许多人认为努力工作赚钱是为了将来不必为未来担忧。但事实是，你不会改变你的消费习惯，无论你挣多少钱，永远都不够。因为欲望没有止境，金钱永远无法缓解你的焦虑。瞧，那些中了彩票的人，为什么大多数公司几年后都会破产？这并不是因为他们没钱，相反，他们缺乏掌控金钱的能力。
经济学家凯恩斯曾经说过一句非常有趣的话，人类的欲望几乎是无限的，而资本的游戏，正是基于这种无止境的欲望，高速公路才得以修建。你越想跑得快，就越容易摔倒。买车、买手表、买房，没错，这些都是合理的消费，但问题在于，这是你的选择，或者这是别人暗示的？
一位在金融行业工作的朋友，曾经给一位客户上过一堂简短的课程。对于第一个问题，他写下了100万这个数字。他说，你觉得呢？如果你赚了100万，你会做什么？有人建议买车，有人建议去旅行。然后他问道：“如果花用完了怎么办？”现场一片寂静。然后他说，你的问题不在于你赚不到钱，相反，他们却没有考虑如何保护自己的钱财。
那天回家后，我一直在思考我们这一代人的问题。我从小就被教育要努力工作赚钱，但几乎没有人教我们如何不浪费钱。没有人教我们如何利用金钱让自己更自由。许多人拼命向上攀爬，最后我发现，不是我爬得不够高，而是我把梯子靠错了墙。
有句老话说：“潮水退去的时候，直到那时我才意识到是谁在裸泳。”这句话在现在尤其适用。因为只要经济遭受冲击，就能看出谁才是真正有信心的人，谁不过是精心装扮的幻影？股市下跌、公司裁员、物价飞涨，这些年来，我们都目睹了太多人的生活在突然崩塌。那些表面看起来很成功的人，往往是最先跌落谷底的。真正能坚持下去的人，往往是那些在日常生活中看起来很普通的人。因为他们明白放慢脚步、保持稳定的重要性。我只是稍微深入了一下。
我常说，人生中最可怕的事情是不是我没有钱，而是我总是被金钱控制。你以为自己很努力工作谋生，其实，生活就像牵着你的手在前行。你以为自己在追逐梦想，事实上，我当时完全被账单压得喘不过气来。我们生活节奏太快，急于证明，急于比较，急于消费。最终，我忘记问自己我真正想要的是什么。
一位老先生退休后每天骑自行车去市场，他衣着朴素，背着一个破旧的帆布包。但如果你和他聊一会儿，你就会知道了，他过着非常轻松自在的生活。他小时候并非出身富裕家庭，也没有赚到很多钱，但他很早就明白自己可以省钱。这并不意味着吝啬，而是意味着自由。他一生从未欠过债，他的孩子想出国留学，他可以立即取钱。当妻子生病时，他不需要开口求助。人们说他很吝啬，但他只是笑着把钱收了起来。为了不显得吝啬，那一刻我才真正明白，原来财富不是用来炫耀的，它源于稳定。因为一个人越需要被别人关注，就越缺乏安全感。而一个人越安静，就越自信。
金钱就像一面放大镜，放大你的选择，也放大你的恐惧。你是什么样的人，你的命运取决于你拥有多少财富。如果你本身就焦虑，金钱只会让你更加焦虑。如果你头脑清醒，金钱就能成为你的武器。
我曾经问过这样一个问题：如果今天世界经济突然崩溃会怎样？你最害怕什么？有些人说他们害怕没有收入，有些人说他们害怕失去工作。但我听过的最好的回答是：我不害怕，因为我知道怎样才能把它赚回来。这就是控制，真正的富足感。
你看，那些能够经受住风暴考验的人，不一定是收入最高的人，但你必须知道三件事。首先，他们知道钱是从哪里来的，他们也知道这笔钱会流向哪里。其次，他们支付的是时间、技能和健康，他们不面对第三点，也不依靠运气谋生，依靠结构性的收入结构、投资结构和思维结构。实际上，真正的财富与你拥有多少钱无关，关键在于你如何花钱。
一个人越愿意为未来投入资金，他的生活就越稳定。你花越多钱取悦别人，你就越穷。懂得延迟满足的人，不会被欲望所挟持；被欲望驱使的人，即使拿着高薪，也依然是个挥霍无度的高级赌徒。
近年来，我看到太多人在经济衰退期间崩溃。有些人被裁员后坚持不了两个月，有些人因一场大病而失去所有积蓄，有些人依靠信用卡来维持现金流。最终，他们甚至连利息都付不起。问问他们是否后悔，他们说我只是想过上更体面的生活。但你知道体面的真正定义是什么吗？无需寻求帮助，能够照顾父母，不怕失业，并且能够有尊严地拒绝。正是这种自信让我觉得自己可以独自处理一切。
当其他人还在比较谁的车更大、谁的包更贵、谁的假期更多的时候，真正聪明的人在做什么呢？他们是在竞争，看谁更稳定。稳定是一种力量，它是一种自信，让你能够告诉世界没有什么好害怕的。有时我们会觉得自由遥不可及，事实上，当你不再冲动、不再虚荣、不再随波逐流时，你才能找到真正的灵感。你所拒绝的不是消费，而是焦虑。你放弃的不是快乐，而是枷锁。
最后，我想给你一条建议。不要羡慕那些开好车的人，因为他们可能背负着沉重的贷款。不要低估骑自行车的人，因为他可能已经经济独立了。不要被华丽的外表所迷惑，因为那只是世界的一层滤镜。是什么让你真正不惧风雨，重要的不是你周围的品牌，而是你内心的自信。当你能够平静地面对暂时的贫穷，当你敢于拒绝那种虚假的体面感，你已经比大多数人富有了。因为你开始掌控自己的命运，而不是被命运掌控。在那一刻，你会发现真正的富人不是坐在豪车里的人，而是那些即使在风暴中也能保持微笑，口袋里依然有钱的人。
#财之道#
