最近，全国多地陆续公布了 2026 年居民医保缴费标准，不少地方的个人缴费又涨了。
比如珠海普通居民从去年的 530 元涨到 539 元，学生从 390 元涨到 404 元；
湖北咸宁虽然暂时维持 400 元的最低标准，但明确 “具体以国家公布为准”；山东烟台也在公示中透露拟调整缴费档次
这已经是居民医保连续第 8 年涨价，从 2016 年的 150 元涨到 2025 年的 400 元，10 年时间翻了近 3 倍。
医保年年涨，到底是保障升级还是负担加重？今天咱们就掰开揉碎了聊清楚。
一、为啥医保费年年涨？三个现实问题躲不掉
首先是医疗成本像坐火箭
现在做个 PET-CT 检查要 8000 块，一支抗癌靶向药动辄几万块，这些钱最终都得医保基金来兜底。2023 年全国医保基金支出 4.2 万亿元，比 2018 年翻了一番还多，不涨价根本扛不住。
其次是老龄化加剧消耗
60 岁以上老人人均医疗支出是年轻人的 3 倍，我国 60 岁以上人口已达 2.8 亿，相当于每 5 个人里就有 1 个老人。
最后是保障范围在扩大
以前不报的抗癌药、罕见病药现在陆续进医保，门诊慢特病报销比例从 50% 提到 60%，这些福利都需要真金白银支撑。
但这里有个矛盾点：财政补贴涨得比个人缴费还快
2025 年国家财政对居民医保的补贴是每人 670 元，比个人缴费（400 元）高出 67%。
以珠海为例，2026 年财政补贴预计超过 700 元，个人只交 539 元，相当于政府掏了大头。
不过对普通家庭来说，每年多交几十块钱，可能就是孩子一个月的奶粉钱，或者老人两盒降压药的钱，这种切肤之痛很难被 “财政补贴更高” 的抽象概念抵消。
二、涨价背后的三重焦虑，戳中无数普通人
第一重焦虑：看病报销的钱真的变多了吗？表面上看，报销比例确实在提高。比如珠海乡镇医院住院能报 80%-90%，咸宁门诊慢特病报销比例 60%。
但实际看病时，很多费用是不报的。齐齐哈尔等地把乙类药品自付比例从 5% 提到 20%，做个心脏支架手术，原本自付 5000 元，现在要多掏 1.5 万元。
更坑的是，医保目录外的高价药、新技术越来越多。像治疗脊髓性肌萎缩的诺西那生钠，一针 70 万，虽然进了医保，但每年打 6 针，自付部分还是要几十万。
第二重焦虑：慢性病患者的药费降了吗？糖尿病、高血压等慢性病患者是医保的主要受益者。2026 年多地扩大了门诊报销范围，比如咸宁将 “两病” 门诊限额从 350 元提到 550 元。
但现实是，很多常用药要么不在目录里，要么报销后价格依然很高。
以胰岛素为例，虽然部分品种降价 70%，但患者每月仍需自付 200-300 元，对农村老人来说压力不小。更无奈的是，部分地区为了控费，限制开药数量，导致患者不得不频繁跑医院。
第三重焦虑：年轻人交的钱被老年人用了，公平吗？这是个敏感但现实的问题。数据显示，60 岁以上老人占居民医保参保人数的 28%，却消耗了 65% 的医保基金。
年轻人每年交 400 元，可能好几年都用不上一次医保，而老人每年看病花几万，这种 “代际转移支付” 让很多年轻人觉得 “自己在给别人养老”。
更扎心的是，灵活就业人员、失业人员没有单位分担，得自己掏全款。一个月收入 3000 元的外卖骑手，交完 400 元医保，剩下的钱才刚好够吃饭。
三、医保涨价的破局之道，需要三剂药方
第一剂药方：让报销更实在。可以借鉴安徽定远的做法，将市域内一级医院住院报销比例提到 90%，同时把医保目录外费用纳入大病保险支付范围。
另外，简化异地就医报销流程，别让老百姓为了报几千块钱，来回跑几趟社保局。
第二剂药方：给困难群体兜底。郑州对低保户个人缴费只收 19 元，对残疾人补贴 80%，
这种 “精准滴灌” 值得推广。还可以学珠海，将缴费标准与收入挂钩，收入高的多交，收入低的少交，避免 “一刀切” 加重负担。
第三剂药方：建立动态调价机制。现在医保缴费每年固定涨 30 元，不管经济形势如何。
未来可以探索与居民收入、物价指数联动，比如居民收入增长 5%，缴费就涨 2%，让涨价更透明、更合理。同时，加大对欺诈骗保的打击力度，把有限的钱用在刀刃上。
写在最后：医保不是 “唐僧肉”，需要你我共守护
医保涨价的本质，是用今天的小钱，换明天的救命钱。对年轻人来说，这是给未来的自己买保险；对老年人来说，这是晚年生活的最后一道防线。
但涨价不能 “一涨了之”，政策必须更精细、更人性化。比如对连续参保满 5 年的人提高报销比例，对长期未报销的人给予奖励，这些都能提升大家的参保意愿。
最后想问大家：你家 2026 年要交多少钱？涨价对你的生活影响大吗？
