退休是人生的重要转折点，终于不用再为工作奔波，可医保这件事要是没办到位，住院报销得自己扛，那可太糟心了。最近不少退休朋友吐槽，明明办了养老退休，怎么医保不能直接用？其实，职工医保和养老保险是两套系统，退休后要想顺利享受医保待遇，这5件事必须逐个落实，少一件都可能影响住院报销比例或导致待遇延迟，一定要记牢！
一、先办医保退休待遇审批：养老退休≠医保生效
很多人以为办了养老退休，医保就自动生效，其实不然。养老保险和医保是独立的保障体系，退休后必须单独申请医保退休待遇审批。根据2025年最新政策，未在规定时间内办理审批的，不享受退休人员医保待遇。比如，有人退休后没及时办审批，过了3个月才去，结果这3个月的住院费用全得自费。审批流程其实不复杂，带好退休证、社保卡、近3年的医保缴费记录，去医保局填张《在职转退休待遇核定表》就行；现在很多地方还能线上办，比如广西“桂惠保”小程序，上传材料后3个工作日就能出结果，不用跑窗口。记住，养老退休后1个月内必须办医保审批，逾期可能影响报销比例，甚至要多掏冤枉钱。
二、确认医保缴费年限：不够得补，不然白交
退休后想终身享受医保待遇，缴费年限得够。虽然全国还没统一年限，但各地都有明确规定，比如江西男性要缴满30年、女性25年，湖南男性25年、女性20年。要是退休时年限不够，有两种解决方式：一次性补缴或按月延缴。一次性补缴适合差得少的人，比如差3年，按退休时全省平均工资的60%计算，很快就能补齐；按月延缴适合差得多的人，继续按在职标准缴费，直到满年限。但要注意，延缴期间生病，自付比例比退休人员高10%，所以能补缴的尽量早点补，不然多花不少钱。还有，灵活就业人员的缴费年限和单位职工是累计的，不用怕之前没单位交的年限白费。
三、办理医保关系转移：异地退休别忘转，不然报销麻烦
现在很多人在外地工作过，退休后想回老家定居，这时候一定要办医保关系转移。要是没转，异地的医保缴费年限没法累计，可能影响退休后的医保待遇。比如，有人在上海交了10年医保，回江西老家退休，没办转移，结果江西只认当地的缴费年限，还得再补15年，多花不少钱。转移流程也不难，通过国家医保服务平台APP、国家异地就医备案小程序就能线上办，不用跑两地。要是线下办，带好《基本医疗保险关系转移接续联系函》《参保凭证》，去转出地和转入地医保局各办一次就行。记住，转移后缴费年限累计计算，这样退休时年限才够，不用再补。
四、完成医保清算：断缴过的要等6个月，别嫌麻烦
要是退休前医保断缴过，哪怕只断了几个月，办完清算后也得等6个月才能享受医保待遇。比如，有人退休前换了工作，医保断了2个月，办完清算后以为能直接用，结果住院的时候不能报销，自费了好几万。为什么会这样？因为断缴后，医保基金要重新核算你的缴费情况，确保没有欠费，这期间不享受待遇。所以，退休前尽量不要断缴医保，要是断缴了，办完清算后耐心等6个月，不然住院报销得自己扛。
五、激活待遇并缴纳大病保险：不然住院报不了
办完前面的手续，别忘了激活医保待遇，不然次月没法享受。比如，有人办完审批后，没去激活，结果次月住院的时候，医保卡刷不出来，才知道没激活。激活很简单，带好身份证、社保卡去医保局或银行网点就能办，有的地方还能线上激活。另外，大病保险一定要交，这是医保的补充，能报销大病的高额费用。2025年，很多地方把大病保险改为一次性缴费，比如上海的“退休住院计划”，用“随申办”APP就能线上缴费，还能设置代扣，不用每年跑窗口。要是没交大病保险，住院花了10万，可能只能报5万，剩下的5万得自己出，压力很大。
退休后，医保是最大的保障，这5件事一定要逐个落实。少办一件，可能影响住院报销比例，甚至导致待遇延迟，多花不少冤枉钱。建议退休后尽快去医保局咨询，或者通过线上渠道办理，早办早安心。要是有什么不懂的，还可以打12345政务服务热线咨询，别嫌麻烦，毕竟医保是关系到自己切身利益的大事。
